El dinero y el sistema financiero
Por Emiliano Ladino Herrera
El dinero forma parte esencial de nuestra vida cotidiana; dependemos de él para casi todo, desde comprar alimentos para sobrevivir y adquirir una vivienda, hasta disfrutar de pequeños lujos como ropa nueva, viajes o postres. Sin embargo, este recurso tan preciado puede convertirse en un motivo de conflictos, llegando a fracturar amistades y familias año con año. Pero, qué es realmente el dinero? ¿Tiene un valor intrínseco?
El dinero es todo medio de pago que las personas utilizan para adquirir bienes o servicios. Existen dos tipos principales:
– Dinero mercancía: Es un bien u objeto que tiene valor por sí mismo, además del valor de cambio cuando se utiliza como moneda. Es decir, incluso si no se emplea como dinero, el objeto sigue teniendo valor. Un ejemplo claro es el oro, que mantiene su valor aunque no se use como medio de pago.
– Dinero fiduciario: Es dinero sin valor intrínseco. Consiste en billetes y monedas respaldados por el Gobierno, cuya aceptación depende de la confianza de las personas en que serán útiles para adquirir bienes y servicios. Este es el tipo de dinero que utilizamos en la actualidad en la mayoría de los países. Su valor radica en el respaldo institucional y en la aceptación social; sin esto, no valdría nada.
El dinero cumple diversas funciones:
1.- Medio de pago: Permite que los compradores entreguen dinero a cambio de bienes o servicios.
2.- Unidad de cuenta: Sirve para expresar el precio de bienes y servicios.
3.- Depósito de valor: Es aceptado por todos, y los vendedores lo aceptan con la confianza de que podrán usarlo posteriormente para adquirir otros bienes.
El sistema financiero
El sistema financiero es un conjunto de instituciones, medios y mercados que organizan la actividad financiera, como el ahorro y el crédito. Su función principal es actuar como enlace entre ahorradores y deudores. Un sistema financiero sano beneficia a la economía en general, ya que una mayor intermediación financiera genera más oportunidades de crecimiento económico.
El sistema financiero se compone de 3 elementos clave: autoridades financieras, usuarios e intermediarios financieros.
Autoridades financieras
Son los organismos responsables de supervisar y regular el sistema financiero, garantizando su estabilidad y correcto funcionamiento. Algunas de las principales autoridades en México son: Banco de México (Banxico), Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) e Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB)
Intermediarios financieros
Son las entidades que facilitan las transacciones financieras, el ahorro y la inversión. Entre los principales intermediarios financieros se encuentran las aseguradoras, bancos, Afores, casas de cambio y casas de bolsa.
Las autoridades financieras supervisan que las operaciones entre intermediarios financieros y usuarios se realicen de manera justa y sin irregularidades.
El dinero fiduciario no tiene valor intrínseco; su valor depende del respaldo institucional y la confianza social. Por otro lado, el dinero mercancía, como el oro o la plata, sí posee un valor inherente que trasciende su uso como medio de intercambio. ¿Tú preferirías utilizar dinero mercancía? ¿Te gustaría realizar tus pagos con oro o plata en lugar de billetes?
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